דוח יתרות לסילוק: המסמך הכי חשוב שלא הכרתם

הקדמה

ניהול משכנתא נכון הוא לא עניין של מזל – הוא עניין של מידע. ודוח יתרות לסילוק הוא בדיוק הכלי שחסר לרוב האנשים כדי לעשות את זה נכון.

רבים לא מכירים את הדוח הזה, למרות שהוא יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים בהחלטות כמו מחזור משכנתא או פירעון מוקדם. אז מהו דוח יתרות לסילוק, למה הבנקים לא ממהרים לספר עליו, ואיך בדיוק מוציאים אותו?

אם גם אתם מרגישים שהמשכנתא שלכם מסתורית ומבלבלת – זה הבלוג שחייבים לקרוא.

למה זה חשוב בכלל?

דוח יתרות לסילוק (המכונה גם "אישור יתרות לסילוק", "דוח פרטי משכנתא", או "ריכוז יתרות")הוא מסמך רשמי מהבנק שמציג את תמונת המצב המלאה והמדויקת של המשכנתא שלכם, נכון ליום הבקשה.

הוא כולל:

• מידע כללי על ההלוואות שלכם – סכום, מסלול, ריבית, תאריכים ועוד.

• נתוני סילוק – מה תצטרכו לשלם אם תסלקו את ההלוואה (כולל קנסות ועמלות).

💡 מתי תצטרכו אותו?

• לפני מחזור משכנתא

• אם אתם מתכננים פירעון מוקדם

• לצורך בדיקת כדאיות כלכלית של שינוי בתמהיל

בלי הדוח הזה – כל החלטה שאתם עושים על המשכנתא שלכם נעשית באפלה.

השלבים שצריך להכיר

שלב 1: להבין מה כולל הדוח

הדוח מחולק לשני חלקים עיקריים:

• נתונים כלליים – פרטי ההלוואה, סכומים, ריביות, תאריכי שינוי.

• נתונים לסילוק – הסכום שצריך לשלם כדי לסגור את ההלוואה, כולל קנסות פירעון מוקדם אם קיימים.

המסמך מספק שקיפות מלאה על כל אחד מהמסלולים במשכנתא.

שלב 2: לדעת מתי ואיך לבקש אותו

🔍 הדוח לא נשלח אוטומטית – אתם צריכים לבקש אותו באופן אקטיבי.

על פי הוראות בנק ישראל – הבנק מחויב לספק את הדוח תוך שני ימי עסקים.

שלב 3: איך לקרוא את הדוח

הנה מה שחשוב לשים לב אליו:

• יתרת ההלוואה לסילוק – כמה תשלמו כדי לסגור כל מסלול.

• ריבית עדכנית – לפי סוג ההצמדה והמסלול.

• קנסות סילוק – האם יש עמלות יציאה ומה גובהן.

טיפ: הקפידו לבדוק את תאריך העדכון של הדוח – הנתונים נכונים ליום הספציפי שבו הופק.

שלב 4: שימושים פרקטיים של הדוח

• מחזור משכנתא חכם – השוואה מול הצעות חדשות לפי נתוני הדוח.

• תכנון פירעון מוקדם – לראות כמה בדיוק זה יעלה ומתי הכי משתלם לעשות זאת.

• בדיקת כדאיות כלכלית – האם הריבית שלכם אטרקטיבית? האם יש הזדמנות לשפר תנאים?

• 
  

איך מוציאים את הדוח מכל בנק?

📌 להלן מדריך מהיר לפי הבנק שלכם – בלחיצת כפתור או שיחת טלפון:

בנק לאומי

• דרך האתר: התחברות לחשבון → תפריט → הלוואות ומשכנתאות → הזמנת מסמכים → "אישור יתרות לסילוק"

• מוקד טלפוני: 6062*, ימים א'-ה' 8:00–16:00🔗 להתחברות ישירה לאזור האישי של בנק לאומי

בנק מזרחי טפחות

• אתר: התחברות לחשבון → הלוואות ומשכנתאות → טפסים ואישורים

• לקוחות רק עם משכנתא: כניסה ל"טפחות בלבד"

• מוקד טלפוני: 8860*, ימים א'-ה' 8:00–18:30🔗 לאתר טפחות

בנק הפועלים

• אתר: התחברות לחשבון → "דוח פרטי משכנתא"

• מוקד טלפוני: 2401*, ימים א'-ה' 8:00–16:00🔗 לאתר הפועלים

דיסקונט

• אתר: חשבון פרטי → משכנתאות → תדפיס עם יתרת סילוק

• מוקד טלפוני: 2009*, ימים א'-ה' 8:00–19:00, ו' 8:00–13:00🔗 לאתר דיסקונט

מרכנתיל

• אתר: כניסה לחשבון פרטי → משכנתאות → דוח יתרת סילוק

• מוקד טלפוני: 3477*, ימים א'-ה'🔗 לאתר מרכנתיל

בנקים נוספים

• אוצר החייל: מוקד בלבד – 03-6251009

• הבינלאומי: מוקד – 1-700-700-185 שלוחה 2

• יהב, ירושלים, מוניציפל: דרך מוקד בלבד – 3533*, 3360*, 076-8095115

• 
  

טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן

❌ לא לבקש את הדוח כלל

רבים לא יודעים שהוא קיים – והבנק לא ייזום את שליחתו.

❌ להניח שהדוח עולה כסף

ברוב הבנקים – הוא חינם פעם בשנה. רק לבקש.

❌ לפרש את הדוח לא נכון

בלבול בין עמלות, סוגי ריביות או תאריכים עלול להוביל להחלטות יקרות.

❌ לבצע שינוי בלי לראות את הדוח

מחזור או פירעון מוקדם בלי לבדוק את הקנסות – עלול לעלות ביוקר.

✅ טיפ: לא בטוחים איך לקרוא את הדוח? פנו ל-בטרייט משכנתאות – אנחנו ננתח אותו עבורכם.

איך בטרייט יכולה לעזור?

בטרייט משכנתאות מתמחה בדיוק בניתוח הדוחות האלו:

• נבדוק עבורכם את כל הסעיפים בדוח.

• נזהה הזדמנויות לחיסכון ומחזור חכם.

• נלווה אתכם מול הבנק עם פתרונות מותאמים אישית.

🎯 רוצים לקבל ייעוץ על בסיס הדוח שלכם?📞 לחצו כאן לשיחת ייעוץ עם יועץ משכנתאות מומחה

סיכום

אל תישארו באפלה. דוח יתרות לסילוק הוא המפתח שלכם לשליטה כלכלית ולחיסכון אמיתי במשכנתא.

זה הזמן לקחת אחריות – ולהפוך את המשכנתא שלכם למשהו שמשרת אתכם.

👉 לחצו כאן לקביעת שיחת ייעוץ ללא עלות עם בטרייט משכנתאות

שאלות ותשובות (FAQ)

מהו דוח יתרות לסילוק ולמה הוא חשוב?

זהו מסמך מהבנק שמציג את מצב המשכנתא המלא, כולל יתרות, עמלות וריביות. הוא חיוני להחלטות כלכליות כמו מחזור או סילוק.

האם הדוח עולה כסף?

ברוב הבנקים – ניתן בחינם פעם בשנה. מעבר לכך – לעיתים יש עמלה סמלית.

מתי כדאי לבקש את הדוח?

לפני כל שינוי במשכנתא: מיחזור, סילוק, שינוי מסלול או לצורך בדיקת כדאיות.

האם אפשר להבין את הדוח לבד?

לא תמיד – יש בו מונחים טכניים. מומלץ להיעזר ביועץ כדי לוודא הבנה מלאה.

איך בטרייט יכולה לעזור לי עם הדוח?

בטרייט מנתחים את הדוח עבורכם, מזהים הזדמנויות לחיסכון, ומלווים אתכם בתהליך מיחזור או שינוי תנאים.