הקדמה

רובנו מכירים את זה – הלוואה לרכב, עוד הלוואה לחופשה, כרטיס אשראי שעובד שעות נוספות, ובסוף החודש? שורת תשלומים שקשה לנשום מולה. אם גם אתם מרגישים שההחזרים אוכלים אתכם לארוחת בוקר – אתם לא לבד.

דווקא כאן נכנסת לתמונה משכנתא לאיחוד הלוואות – פתרון חכם, פחות מוכר, אבל לגמרי משנה חיים. בבלוג הזה נבין איך זה עובד, למה זה כדאי, ואיך אפשר לאחד את כל ההתחייבויות שלכם לתשלום אחד – קל, ברור, ומשתלם יותר.

למה זה חשוב בכלל?

משכנתא לאיחוד הלוואות היא הלוואה מגובה בנכס נדל"ן, שמטרתה לסגור הלוואות צרכניות אחרות – כמו הלוואת רכב, חוב בכרטיס אשראי או הלוואה אישית. זהו כלי פיננסי חכם, שבעזרתו ניתן להמיר שלושה או ארבעה החזרים חודשיים גבוהים – בהחזר אחד, קטן, ובריבית הרבה יותר נוחה.

למי זה מתאים?

• משפחות עם מספר הלוואות במקביל
• עצמאיים ושכירים שמרגישים את הלחץ התזרימי
• כל מי שמחפש סדר, שליטה ויותר שקט נפשי

נתון מעניין:

בעוד הריבית על כרטיסי אשראי נעה סביב 10%-15%, משכנתא יכולה להינתן בריבית של 3%-5% בלבד – הבדל של אלפי שקלים בשנה!

השלבים שצריך להכיר

מיפוי ההלוואות הקיימות

השלב הראשון הוא להבין מה המצב. חשוב לרכז את כל ההתחייבויות: הלוואות רכב, כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות – הכול על השולחן.

בדיקת שווי הנכס והיכולת לשעבד

האם יש לכם דירה בבעלותכם? או חלק מדירה? שווי הנכס וההון העצמי שלכם הם קריטיים לקביעת גובה ההלוואה המאוחדת.

קבלת אישור עקרוני למשכנתא

בשלב זה מגישים בקשה לבנק או לגוף מלווה, תוך פירוט המטרה: איחוד הלוואות קיימות באמצעות משכנתא חדשה.

סגירת ההלוואות הקיימות

לאחר קבלת ההלוואה, החובות האחרים נסגרים בפועל – הכסף עובר ישירות לסגירת ההתחייבויות הישנות.

מעבר להחזר אחד פשוט ונמוך

ומהרגע הזה – אתם משלמים רק החזר אחד, חודשי, ברור, ובריבית משתלמת יותר.

טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן

• התמקדות רק בהחזר החודשי: פריסה ארוכה מדי אמנם מקלה, אבל עלולה לגרום לתשלום ריבית כוללת גבוהה יותר לאורך השנים.
• אי בדיקה של עלויות נלוות: לעיתים יש עמלות פתיחת תיק, שמאות, רישום בטאבו ועוד – חשוב לקחת את כולן בחשבון.
• בחירה לא נכונה במסלול: לא כל מסלול מתאים לכל אחד. בלי ייעוץ – אתם עלולים לשלם ביוקר.
• לא לכלול את כל ההתחייבויות: השארת הלוואות "בחוץ" משאירה אתכם עם החזר כפול.

💡 טיפ של אבנר גולני: תמיד תשאלו – כמה באמת זה יעלה לי בסוף? לא רק בחודש הקרוב, אלא עד לסוף ההחזר.

איך בטרייט יכולה לעזור?

בטרייט משכנתאות מתמחה בליווי לקוחות בדיוק בתהליכים כאלו.אנחנו לא מציעים רק הלוואה – אנחנו בונים פתרון כולל, עם ראייה פיננסית רחבה ויחס אישי.

✅ ניסיון מול כל הבנקים הגדולים

✅ פתרונות גם במקרים מורכבים (כמו BDI שלילי)

✅ בדיקת זכאות חינם

✅ ליווי אישי צמוד עם יועץ כמו אבנר גולני שיבחן את התמונה המלאה

🔗 בדקו זכאות לאיחוד הלוואות במשכנתא >>

סיכום

אם אתם מרגישים שההלוואות שולטות לכם בחיים – הגיע הזמן להפוך את התמונה.משכנתא לאיחוד הלוואות תוכל להחזיר לכם את השליטה, לשפר את תזרים המזומנים, ולתת לכם אוויר לנשימה.

אבנר גולני וצוות בטרייט כאן כדי ללוות אתכם לאורך כל הדרך, בלי לחץ, ובלי התחייבות.

🔗 דברו עם יועץ של בטרייט – זה לא עולה לכם שקל

שאלות ותשובות (FAQ)

מה זה איחוד הלוואות דרך משכנתא?

זהו תהליך שבו לוקחים משכנתא חדשה (מגובה בנכס) כדי לסגור הלוואות קיימות בריביות גבוהות – ובכך חוסכים בעלויות ומשלמים רק החזר אחד חודשי.

האם חייבים דירה בבעלות כדי לעשות את זה?

כן, יש צורך בנכס נדל"ן שניתן לשעבד – זהו הבסיס לקבלת המשכנתא.

כמה אפשר לחסוך בריביות?

במקרים רבים מדובר בהפרש של 5%-10% בריבית – שיכולים להגיע לחיסכון של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.

האם זה משפיע על דירוג האשראי שלי?

בטווח הארוך – לטובה. איחוד הלוואות מסודר מפחית עומס ומקטין סיכונים, דבר שיכול לשפר את הדירוג.

איך מתחילים את התהליך?

פשוט – פונים לבטרייט, מקבלים ייעוץ ראשוני חינם, ומתחילים לבדוק התאמה. לחצו כאן להתחלת בדיקה >>